Si dejaste de trabajar o ahora lo haces por tu cuenta, la Modalidad 40 del IMSS puede ser tu mejor aliada para asegurar un retiro mucho más cómodo. En pocas palabras, es como un "seguro adicional" que te permite seguir cotizando para aumentar el monto de tu pensión, incluso si ya no tienes un patrón.
¿Para qué sirve la Modalidad 40?
Imagina que tu pensión estimada es de $8,000 pesos al mes. Con la Modalidad 40, podrías incrementarla a $12,000, $15,000 o incluso más. Es una oportunidad para invertir en ti mismo y asegurar una mejor calidad de vida en el futuro.
Con la Modalidad 40 puedes:
- Aumentar el monto de tu pensión mensual
- Completar las semanas necesarias para pensionarte
- Mejorar el promedio salarial de tus últimos 5 años
- Mantener acceso a servicios médicos del IMSS
¿Quién puede inscribirse?
Puedes acceder a la Modalidad 40 si cumples con estos requisitos:
- Haber cotizado al menos 52 semanas en el IMSS
- Haberte dado de baja hace menos de 5 años
- No estar actualmente dado de alta con un patrón
- Tener entre 16 y 59 años de edad
¿Quién no puede inscribirse?
No es posible acceder si:
- Estás actualmente trabajando con un patrón registrado ante el IMSS
- Te diste de baja hace más de 5 años
- Ya estás pensionado
- Nunca has cotizado al IMSS
¡Ojo con los plazos!
El plazo máximo para inscribirte es de 5 años después de tu baja del IMSS. Si dejas pasar más tiempo, pierdes esta oportunidad.
Una vez inscrito, puedes mantenerte en la Modalidad 40 hasta cumplir 60 años o hasta decidir pensionarte.
¿Cuántos años conviene pagar?
Depende de tu situación:
- Si te faltan semanas: paga lo necesario para llegar a las 500 semanas que exige la Ley 73.
- Si ya tienes las semanas: lo ideal es pagar de 3 a 5 años con un buen salario, ya que el IMSS calcula tu pensión con el promedio de los últimos 5 años de salario cotizado.
Ejemplo:
Si en tus últimos trabajos ganabas $10,000, pero pagas Modalidad 40 con $20,000 por 3 años, tu promedio sube y tu pensión también.
¿Se puede pagar de forma retroactiva?
¡Sí, y es una de sus mejores ventajas!
Puedes pagar hasta 5 años hacia atrás, siempre y cuando no hayas trabajado formalmente en ese periodo.
Por ejemplo:
Si estuviste 2 años sin cotizar y eliges un salario de $20,000, puedes pagar esos 24 meses con ese monto (no con el salario que tenías antes), lo cual mejora aún más tu pensión.
Importante:
Estos pagos retroactivos incluyen recargos (aprox. 1.7% mensual) e inflación, pero aún así, muchas veces vale mucho la pena.
¿Cuánto cuesta en 2025?
El costo varía según el salario con el que elijas cotizar. Puedes elegir entre 1 y 25 salarios mínimos.
Ejemplos mensuales aproximados:
- 1 salario mínimo: $460 pesos
- 15 salarios mínimos: $7000 pesos
- 25 salarios mínimos (máximo): más de $11,000 al mes
Recuerda: A mayor salario elegido, mayor será tu pensión… pero también más alto el pago mensual.
Recomendaciones útiles
- No esperes hasta el último momento. Mientras antes empieces, mejores resultados podrás obtener.
- Haz tus cálculos. A veces es mejor pagar 2 años con un salario alto que 5 años con uno bajo.
- Aunque solo cotices con salario mínimo, es mejor que no hacer nada.
- ¿No tienes dinero para el pago retroactivo? Nosotros te ayudamos a financiarlo, con plazos y condiciones que se ajustan a tu situación.
¿Cómo inscribirte?
Puedes hacerlo:
- Directamente en cualquier subdelegación del IMSS
- En línea a través del portal del IMSS
- Con nuestra ayuda: te acompañamos en todo el proceso para que no tengas que preocuparte por nada
En resumen…
La Modalidad 40 no es un gasto, es una inversión. Lo que aportes hoy, el IMSS te lo devolverá mes a mes durante toda tu jubilación.
¿Tienes dudas? Contáctanos y te explicamos con claridad, sin tecnicismos ni compromisos.
Tu futuro no espera. Aprovecha esta oportunidad antes de que se te escape.
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